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“无卡取现”成银行布局重要方向

[新华社]

伴随着移动互联网技术的发展,银行ATM机取款方式也在逐渐发生变化,“无卡取现”俨然已经成为这两年银行布局的重要方向之一。记者梳理发现,除了手机银行预约取款之外,目前银行积极布局“无卡取现”的方式主要包括“扫码取款”(如中行、工行、建行)和“刷脸取款”(包括招行、农行、建行)。

“这些新的取款方式都是‘无卡取款’的一种。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼坦言,布局的主要目的是增加客户黏性,更好地吸引和留住客户。

布局“扫码取款”“刷脸取款”

随着微信、支付宝等支付手段逐渐多样和便捷化,银行也不甘落后。继“无卡预约取款”后,近两年来,许多银行推出了“扫码取款”和“刷脸取款”。

近日,中国银行宣布推出ATM扫码取款服务。用户需要开通该行手机银行,在ATM机“扫码取现”,登陆手机银行扫描二维码,即可按照提示步骤取现。

邮储银行则利用二维码技术,在北京、天津、浙江、山东、贵州、宁夏、宁波、青岛等部分地区的城乡ATM上,率先推出手机ATM无卡取现功能,即客户使用手机银行,在该行ATM上扫描取现二维码,即可实现取款。

而在2016年5月,工商银行就已宣布推出手机银行扫码取现业务。

除了“扫码取款”,“刷脸取款”也被多家银行力推。

2016年,招商银行宣布在全国106个城市近千台ATM机上实现刷脸取款功能;今年下半年,农业银行也开始在全国范围内推广刷脸取款业务,并为全国24064家分支机构、30089台柜员机、十万多台ATM安装人脸识别系统。

建行则称,绑定建行借记卡的龙支付用户可通过龙支付实现在该行ATM机取款,包括二维码取款、云闪付取款、刷脸取款、声纹取款等取款方式。

易观金融行业分析师王细梅向《华夏时报》记者表示,由于互联网金融的竞争、科技的创新,银行亟须加大金融科技在零售业务中的创新应用。“扫码取现”是将二维码技术与ATM机取款服务相结合,是银行加强科技应用的一个方面。同时,“扫码取现”既能给客户提供方便,还能提高银行获客能力,增强客户黏性。

“不过,目前银行‘扫码取现’基本都需要借助银行APP,而且不能进行跨行办理,未来如果银联统一二维码取现的相关标准,将可能实现跨行扫码取现。”她说。

事实上,为了安全考虑,各家银行对于“无卡取现”的功能都有规定的限额。邮储银行的手机ATM无卡取现功能单日累计限额为5000(含)元;农业银行目前ATM刷脸取款系统限定用户每日取款累计不能超过3000元等。

“无卡化”趋势终将到来

事实上,除了“无卡取现”之外,包括“数字货币”在内都给银行卡带来一定的影响。

印度政府下属一家政策研究院的负责人曾表示,印度将在今后3年间完全消除借记卡、贷记卡和自动柜员机(ATM),全面改为生物识别支付。美国富国银行早前更是决定将无卡取款功能覆盖至其在美国境内的1.3万台自动取款机上。

“在当前的移动化、数字化、开放互联的背景下,金融消费者使用银行卡的场景将可能越来越少,‘无卡化’趋势终将到来。”董希淼坦言。

当然,银行卡的介质会消失,但并不意味着银行卡功能和服务体系会消失。

对此,董希淼分析称,未来,银行卡在身份识别和交易介质等方面的功能将进一步弱化,银行账户可能不再将实体银行卡作为唯一载体,甚至将不再需要使用实体卡片。尽管银行卡短期内不会消失,但从长期看,取款、支付、借贷等业务从“卡基”时代迈向“账基”时代,将是不可避免的。